中国人民银行


中国人民银行关于进一步加强对有市场、有效益、有信用中小企业信贷支持的指导意见

银发 〔2002〕 224号


中国人民银行各分行、营业管理部，各省会(首府)城市中心支行；各国有独资商业银行、股份制商业银行：
近几年，各家银行认真贯彻中央扩大内需的方针采取了一系列措施支持中小企业发展。1998年、1999年，中国人民银行先后印发了《关于进一步改善中小企业金融服务的意见》（银发〔1998〕278号）以及《关于加强和改进对小企业金融服务的指导意见》（银发〔1999〕379号），各商业银行进一步加强和改进了对中小企业金融服务，取得了积极的效果。但是，仍然有部分有市场、有效益、有信用的中小企业合理的资金需求没有得到满足，相当一部分中小企业反映贷款难。
中小企业贷款难的原因是多方面的：部分中小企业自身素质差、资本金不足、资信情况不透明；市场竞争加剧，直接融资渠道狭窄，社会信用环境差，社会中介服务体系不完善等是主要原因。从银行方面看，部分商业银行对中小企业贷款营销观念不强，在强化约束机制的同时缺乏激励机制，在机构设置、信用评级、贷款权限、内部管理等方面，不能完全适应中小企业对金融服务的需求。
解决中小企业贷款难，需要企业、银行、政府、全社会共同努力，需要采取综合措施。各商业银行要在坚持信贷原则的前提下，加大支持中小企业发展的力度。要充分认识发展中小企业对落实中央扩大内需、增加就业、保持社会稳定的重要意义，对产权明晰、管理规范、资产负债率低、有一定自有资本金、产品有订单、销售资金回笼好、无逃废债记录、不欠息、资信状况良好的有市场、有效益、有信用的中小企业，积极给予信贷支持，尽量满足这部分中小企业合理的流动资金需求。为此，提出以下意见：
　　一、按照国家的产业政策确定中小企业贷款投向
各商业银行对符合国家产业政策要求、有一定科技含量、有良好产业发展前景、发展潜力较大的中小企业，优先给予信贷支持；对不符合国家产业政策要求的，要限制或禁止贷款，防止出现新的“小而全”、重复建设、产业结构趋同和资源浪费、环境污染；对低水平重复建设的固定资产投资项目，一律不得给予任何形式的信贷支持。
二、建立健全中小企业信贷服务的组织体系
各国有独资商业银行都要设立专门为中小企业服务的信贷部门，专门研究、制定和督促、落实支持中小企业发展的相关政策措施，明确提出支持中小企业发展的工作目标、实施步骤，并定期考核。总行、省分行以及各级分支行要按季编制信贷资金计划，基层营业机构要及时了解和掌握本地中小企业对贷款的需求情况，主动发现和培育中小企业客户，及时上报中小企业信贷计划，经批准后认真组织实施。
各股份制商业银行要把支持中小企业发展作为工作重点，结合本行实际，把培育和发展中小企业作为一项重要的发展策略，防止贷款过度向大企业、大客户集中而潜伏新的信贷风险；各城市商业银行要从各地经济发展的实际出发，立足地方、服务市民，以发展地方经济为己任，重点为地方中小企业服务；各城市信用社要根据自身经营特点，进一步提高对中小企业的服务水平。
三、进一步建立和完善适合中小企业特点的评级和授信制度
各商业银行要制定科学的、切合实际的中小企业信用评级制度，客观评定中小企业的信用等级。对中小企业特别是对小型企业的信用评级办法，要进一步加以改进，实事求是地界定中小企业的信用等级。
要建立和完善适合中小企业特点的授信制度，合理确定中小企业授信额度。对中小企业特别是小型企业的授信，在制度和标准上要有别于大企业，要符合不同地区的实际情况，防止由于信贷授信不及时或标准过高而将大部分中小企业排斥在信贷支持对象之外。
四、适当下放中小企业流动资金贷款审批权限
各商业银行要根据不同地区的实际情况及各分支行信贷管理水平和风险控制能力，合理确定各级行的贷款审批权。对中小企业流动资金贷款的审批权，各商业银行要实事求是地确定，在现有基础上，适当下放。要防止由于贷款审批权过度集中或审批环节过多，影响对有市场、有效益、有信用中小企业的及时信贷支持。
五、对符合条件的中小企业可以发放信用贷款
各商业银行对经贷款审查、评估，确认资信良好、确能偿还贷款的中小企业，尤其是对已经评定为本行优质客户的中小企业，可以发放信用贷款。各商业银行要提高对信贷风险的识别和管理能力，提高对企业还款能力的分析水平，防止过分依赖担保防范风险和回避责任的倾向，积极开拓信贷市场。
六、健全贷款营销的约束和激励机制
各商业银行要牢固树立资金营销的观念，坚持以利润为中心、以市场为导向，健全激励约束机制，实行全面考核，调动分支行行长及广大信贷工作人员的积极性。改进服务方式，积极创造条件实行客户经理制，科学合理地制定信贷人员发放、回收贷款的综合考核办法，鼓励信贷人员在提高贷款质量的前提下，积极发展新客户，增加新贷款；进一步完善不良贷款的责任追究制度，客观公正地考核评价信贷人员的工作绩效，不要提出诸如新增贷款不良率必须为零的不切实际的要求。
七、合理确定中小企业贷款期限和额度
各商业银行要根据各地中小企业的不同生产周期、市场特征及资金需求，合理确定贷款期限。要防止脱离中小企业的生产和流通实际需要，人为延长或缩短贷款期限，给中小企业增加利息负担和贷款困难。
各商业银行要从中小企业的实际出发，适应中小企业贷款额度小、频率高的特点，尽量满足其合理流动资金贷款需求，不得设置最低贷款额度限制。
八、提高信贷工作效率
在保证贷款质量的前提下，各家银行要适当简化贷款手续，减少审批环节。对中小企业流动资金贷款申请，应在收到书面申请后15个工作日内给予答复，如延长答复时间，须说明理由。要努力提高信贷人员素质，加强对信贷人员的培训，提高信贷人员的服务水平和工作效率。
九、努力开展信贷创新
各商业银行要在注意防范和化解信贷风险的基础上，努力开展中小企业信贷创新。在报人民银行备案同意后，可以试办中小企业专利权质押贷款等信贷新业务；可以接受客户委托，对一些中小企业账户实行银行托管，对贷款的现金流，实行全过程监控，确保还款资金来源。
十、人民银行各分支行要加强对中小企业贷款的协调和监督
人民银行各分支行要把贯彻落实本指导意见作为一项重要工作来抓，确保本指导意见提出的各项措施落到实处。要主动关心地方经济发展，及时掌握中小企业发展状况，了解中小企业需求，协调和促进银企关系健康发展；要注意发挥银行信贷登记咨询系统的作用，改善中小企业信用环境；要加强与政府有关部门的沟通，拓宽中小企业融资渠道，协助完善中小企业担保体系，为中小企业发展创造良好的外部条件；要发挥好人民银行对中小金融机构再贷款的作用，督促中小金融机构将再贷款主要用于支持中小企业的发展。
请人民银行各分行、营业管理部将本文转发至辖区内各城市商业银行、城市信用社。




二○○二年八月一日




山东省青岛市人民政府


青岛市产品质量监督检验暂行办法
市政府




第一条 为了加强对我市产品质量的监督检验，促进企业贯彻执行产品技术标准，提高产品质量和经济效益，维护国家和人民群众的利益，根据《中华人民共和国标准化管理条例》和国务院批准发布的《产品质量监督试行办法》的有关规定，特制定本办法。

第二条 市标准计量局主管全市产品质量监督检验工作，各县（区）标准计量部门负责本县（区）的产品质量监督检验工作。其主要任务是：
（一）监督检查产品技术标准的贯彻执行；
（二）负责组织协调各检验机构的工作；
（三）规划建立产品质量监督检验网；
（四）管理产品质量认证工作；
（五）参与优质产品审查、推荐，监督检查优质产品标志的正确使用；
（六）对产品质量争议进行仲裁。

第三条 青岛市产品质量监督检验所是法定的综合性的产品质量监督检验机构，受市标准计量局的领导，负责全市范围有关产品质量的监督检验。市计量测试所、纺织纤维检验所以及药品、食品卫生、锅炉（压力容器）等检验部门是法定的专业检验机构，按照国家有关规定，对有关产
品进行检验工作。

第四条 市、县标准化管理部门，根据需要，可从现有的检验力量较强的检验机构和科研单位中审定、设立监督检验站，发给证书、印章，承担指定产品的质量监督检验任务；也可以委托有关单位承担部分监督检验任务。

第五条 市、县标准化管理部门根据需要设特邀产品质量监督员，负责分管范围内的产品质量监督检验工作。特邀产品质量监督员应当从熟悉产品技术标准、具有产品质量检验实践经验、责任心强、办事公正的工程技术人员中考核选任。

第六条 产品质量监督检验所、站的任务：
（一）承担产品和市场商品的监督检验；
（二）承担质量争议仲裁检验；
（三）对申报优质的产品进行质量鉴定，对获得优质产品称号的产品进行考核检验；
（四）承担新产品投产前质量鉴定检验和产品质量的认证检验；
（五）指导和帮助企业建立健全质量检验制度，统一检验、试验方法，培训检验技术人员；
（六）承担部分技术标准的起草和验证工作。

第七条 产品质量监督检验机构的权限：
（一）有权直接或委托有关单位对企业的产品、流通渠道的商品质量进行监督检验；
（二）有权对企业保证产品质量的生产技术条件，包括对各项技术文件、检验记录、质量管理制度、生产设备和检验手段进行检查；
（三）有权利用企业的检测手段，组织有关人员对产品进行检验；
（四）在监督检验中，发现不符合标准的产品，有权停止企业填发合格证，必要时可以对企业产品实行全检和批检，或直接签发出厂合格证；
（五）对不按标准生产、产品质量低劣的企业，有权对其实行经济制裁，或提请有关部门令其进行停产整顿；
（六）对获得优质产品称号的产品，发现质量下降，不符合优质产品条件时，有权建议有关部门撤销其优质产品称号和优质产品标志；
（七）对被判为不合格或降低等级的产品，有权将检验结果通知企业主管部门和物价、财政、劳动等部门，建议将该批产品降价处理和按规定扣发企业的质量奖金。

第八条 全市所有产品和市场商品都应接受检验。
企业必须贯彻执行产品技术标准。在产品或其包装上应当标明企业名称和地址，有关安全的产品，必须附有安全使用说明书。不合格品不得以合格品出厂和销售；危及人身安全和健康的不合格品，严禁出厂和销售。
经销单位从外地采购调入我市的商品，属于统检发证产品，必须持有当地标准部门出具的产品质量合格证明；其它产品若持有产地县以上标准化管理部门检验合格证明，我市原则上可以免检，但对用户有意见的，要进行抽检，经检验不合格但尚有使用价值的，要降价出售，对人身安全
、健康有危害的商品，不得销售或变相销售。

第九条 加强对产品质量的社会监督。用户、消费者和广大人民群众，对质量低劣和不符合标准的产品，可向生产、经销单位的主管部门和产品质量监督机关反映或揭发。有关单位应及时调查处理，并予以答复。监督检验机构对产品质量检验结果，必要时可以在有关报刊上公布。

第十条 市、县（区）标准化管理部门和产品质量监督检验机构，要支持企业检验机构和检验人员正确行使职权；对阻碍检验人员行使职权和对检验人员进行打击报复的，要建议企业主管部门给予纪律制裁，直至追究法律责任。

第十一条 监督检验机构在按上级规定执行监督检验任务时，可以从生产企业、商品流通渠道和用户抽取样品。抽取样品要开具抽样通知单。流通渠道和用户被抽的样品，属于本市生产的，由产品生产企业按抽样通知单所列如数补给；属外地产品，由经销单位负担。检验后的样品按有
关规定处理。

第十二条 对违反产品技术标准，以次充好，弄虚作假，粗制滥造的，对不具备基本生产条件，产品质量低劣的，对经销不合格商品危害人身安全和健康的，要视情节轻重给予以下处罚：
（一）批评、警告、通报，并限期改进；
（二）罚款五十元以上，一万元以下；
（三）停产整顿，或吊销其产品生产许可证、营业执照；
（四）对触犯刑律的，提请司法部门依法惩处。
以上各项处罚可以单独或者合并执行。
当事人若对监督机构给予的处罚不服的可在十五天内可以向人民法院起诉。

第十三条 获得国家质量奖或优质产品标志的产品，如质量下降、不符合优质条件，标准化管理部门有权责令该产品生产企业停止使用国家质量奖或优质产品标志，并限期达到原有质量水平；对逾期未达到的，可提请有关主管部门取消优质荣誉称号，收回国家质量奖或优质产品证书、
标志，并予以通报。

第十四条 监督检验人员和企业检验人员，必须正确行使职权，坚持原则，秉公办事，不得玩忽职守，循私舞弊。如有违反，要根据情节轻重，给予批评教育或行政处分，直至追究法律责任。

第十五条 监督检验机构对产品和市场商品质量进行检验时，被检单位应按规定向检验机构缴纳检验费。仲裁检验一切费同用由责任方支付；

第十六条 本办法自公布之日起施行。解释权归市标准计量局。



1985年6月25日